Что надо знать об ОСАГО

Printer-friendly version

Пока стоимость договора ОСАГО одинакова во всех страховых компаниях. Вот здесь вы можете узнать точно, во сколько полис обойдется вам сейчас. Однако процедуру рассмотрения проходят поправки, которые могут позволить страховщикам снижать стоимость полиса в пределах 20%.

В настоящее время следует обратить внимание на следующее: может ли «ваша» страховая компания предложить услуги аварийного комиссара и эвакуатора?

Действия при ДТП (с учетом ПВУ)

С  1 марта 2009 года у нас в стране действует упрощенная система оформления ДТП. В том случае, если:

 в ДТП участвует не более двух автомобилей;

 не причинен вред жизни или здоровью;

 оба участника ДТП оценивают его причины одинаково;

 и ущерб не превышает 25 тыс. руб.,

можно обойтись без вызова на место сотрудников ГИБДД. Достаточно заполнить «Извещение о ДТП», поставить подписи (подписи обязательно должны поставить оба водителя), и отправляться в ГИБДД за справкой. После чего потерпевший, вооружившись этой справкой, может отправляться в «свою» страховую компанию за выплатой по ОСАГО (получать выплату по системе прямого возмещения убытков, или ПВУ).

Вернемся теперь к нашему ДТП. Если ущерб превышает 25 тысяч, то вызов сотрудников ГИБДД обязателен. Так же, как и в случае, когда причинен вред здоровью или тем более жизни, или водители не могут добиться согласия в вопросе, кто из них виноват, или в ДТП участвует более двух автомобилей. Если страховая компания предоставляет такую возможность, то клиент может вызвать аварийного комиссара. Он должен помочь в составлении документов и не позволить своего клиента «без вины обвинить».

До прибытия инспектора ГИБДД желательно не перемещать предметы, имеющие отношение к ДТП. Кроме того, время ожидания лучше использовать не на спор с водителем, а на поиск свидетелей. Желательно записать их Ф.И.О., телефоны и адреса и составить схему ДТП, с которой они согласны и под которой подпишутся.

Бывалые люди советуют сделать побольше фотографий с места ДТП (имеет смысл делать и фотографии свидетелей), благо цифровой фотоаппарат встроен сейчас почти во все телефоны.

Затем всех водителей вызовут на разбор ДТП в ГИБДД. Обычно он происходит через несколько дней после ДТП в ГИБДД того района, где оно произошло. Сотрудник ГИБДД составит протокол об административном правонарушении на виновника. В случае несогласия, виновник может обратиться в суд. Тогда виновное в ДТП лицо будет установлено судьей.

Во время разбора обязательно выясните, кто является собственником автомобиля виновника ДТП. Эта информация вам пригодится, если страховая компания, в которой застрахована его ответственность, уже признана банкротом. Тогда вам придется подавать в суд. По закону собственник автомобиля несет ответственность за причиненный автомобилем вред вне зависимости от того, находился он за рулем или нет. В этой ситуации можно будет подать в суд на самого виновника или на собственника автомобиля – смотря с кого легче покажется взыскать деньги.

Остановимся подробнее на вопросе, что из себя представляет ПВУ.

В ФЗ «Об ОСАГО» о нем сказано следующее:

«Потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом».

Урегулирование происходит следующим образом. Потерпевший приходит в свою страховую компанию и пишет заявление на ПВУ. Сотрудники страховой компании проверяют, подпадают ли условия ДТП под ПВУ. Если да, то в течение пяти дней с момента подачи заявления потерпевшим сотрудники страховой компании направляют запрос по специальной форме в страховую компанию виновника. У страховой компании виновника, в свою очередь, есть еще пять дней на то, чтобы акцептовать заявление на выплату или направить в компанию потерпевшего отказ от акцепта. Если в течение пяти дней ни акцепт, ни отказ от него не направлены, то заявление считается акцептованным автоматически.

Отказ от акцепта направляется в следующих случаях:

1. у страховой компании виновника ДТП отозвана лицензия;
2. полис виновника ДТП не действовал на момент ДТП;
3. потерпевший обратился за выплатой также и в компанию виновника;
4. ДТП произошло вне периода использования ТС, предусмотренного договором ОСАГО, в соответствии с которым застрахована гражданская ответственность одного из участников ДТП.

Перечень возможных причин для отказа определяется внутренним документом РСА под названием «Соглашение о прямом возмещении убытков». В нем, как это часто случается с внутренними документами этой организации, не обошлось без противоречий законодательству.  В  нашем списке пункт 4 противоречит ФЗ «Об ОСАГО». Дело в том, что этим законом никаких других, кроме указанных в приведенной выше выдержке, ограничений на реализацию права обратиться в «свою» страховую компанию не указано. Поскольку федеральный закон имеет существенно более высокий приоритет, чем внутренний документ организации, то такой отказ по п. 4 нашего списка является незаконным.  

Это далеко не первый случай незаконной правоприменительной практики РСА. Обычно в таких случаях суды против РСА заканчиваются решениями в пользу потерпевших. Однако здесь закон, фактически, нарушает «своя» страховая компания, отказывающая в реализации ПВУ, хоть и ссылается при этом на документ, утвержденный РСА. Поэтому и в суд нужно подавать на нее. Или, если не хочется связываться, обращаться за выплатой в компанию виновника.