Что делать, если страховая - банкрот?

Printer-friendly version

Сначала напомним, что отзыв лицензии и процедура банкротства — разные вещи с юридической точки зрения. Для нас с Вами принципиальное отличие следующее: отзыв лицензии не снимает со страховой компании обязательства по выплатам и не является обязательным условием расторжения договора с компанией — в течение полугода с момента отзыва лицензии.

В случае же банкротства или реорганизации страховой компании все договоры страхования с ней расторгаются автоматически (ст. . Клиенты при этом имеют право на возврат части уплаченной ими страховой премии и на получение выплаты — если страховое событие произошло до момента банкротства страховой компании.

Как правило, банкротство следует после отзыва лицензии — компания лишается возможности заключать договоры, и, следовательно, основного источника доходов. Процедуру банкротства возбуждают обычно или учредители компании, или ее кредиторы — в том случае, если не могут получить своих денег. Если компания должна Вам выплату или часть премии по договору, то Вы, как ее кредитор через суд имеете право требовать эти деньги — в порядке очередности расчетов с кредиторами (она установлена статей 134 Закона о несостоятельности (банкротстве)).

Однако если Вы, скажем, попали в ДТП после того, как страховая компания была признана банкротом, то никто уже Вам не должен возмещать ущерб по вашему полису КАСКО, а если Вы виновник ДТП — то платить потерпевшему по полису ОСАГО. Итак, если у Вашей страховой компании отозвали лицензию, но она не признана судом банкротом, то по закону у нее есть полгода на передачу своих договоров в другую компанию или на их расторжение с возвратом части премии страхователям. До момента расторжения или передачи договора страхования страховая компания несет ответственность по нему в независимости от состояния лицензии. Причем ни передать договоры в другую страховую компанию, ни расторгнуть их без Вашего согласия она не имеет права. Это в теории. На практике же руководство таких компаний часто скрывается, бросив все на произвол судьбы.

Если Вы оказались виновником ДТП и у Вас на руках полис ОСАГО такой компании, то потерпевший, вооружившись нотариально заверенной копией Вашего полиса, должен обратиться за компенсационной выплатой в РСА, а если возмещения, предусмотренного законом об ОСАГО ему недостаточно, то с претензией к Вам.

Иногда РСА делает заявления о том, что страховая компания, ушедшая с рынка, не передала в РСА реестры проданных полисов и прочие документы, что лишает РСА возможности производить компенсационные выплаты. Такие заявления противоречат закону. Все, что нужно представить в РСА, чтобы доказать, что полис ОСАГО действительно куплен — это его нотариально заверенная копия. Если виновником ДТП является другой водитель, Вы можете в обычном порядке получить выплату по ОСАГО с его страховой компании. Если же сумма выплаты недостаточна или речь идет об иных видах страхования, то единственный выход для Вас — подать иск в суд на страховую компанию либо на виновника ДТП. Обзор практики судебных споров вы можете найти здесь, образцы исков к страховой компании и к РСА - здесь.