Стандартные условия правил страхования КАСКО

Printer-friendly versionСтоит иметь в виду, какие оговорки содержат стандартные правила страхования КАСКО.
Во-первых, естественным образом исключаются из страхового покрытия случаи небрежности или халатности по отношению к застрахованному имуществу со стороны страхователя и лиц, допущенных к управлению. Общий принцип страхования - после заключения договора пользоваться застрахованным имуществом следует так, как будто оно не застраховано.
Во-вторых, естественно, никто не будет платить за имущество, поврежденное в результате умысла страхователя и/или членов его семьи, а также иных лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Как правило, страховые компании насчитывают износ автомобиля, в размере 15-20% за первый год эксплуатации, и 10-15% за последующие. Эти нормы износа обычно действуют при определении размера выплаты в случае гибели автомобиля или его хищения. Надо внимательно читать правила в той части, где определяется способ расчета ущерба - как правило, по умолчанию, поврежденные детали заменяются на новые, выплата по ущербу в результате ДТП - без учета износа
Практически все страховые компании исключают из покрытия утрату товарной стоимости (УТС).
На счет исключений - есть существенный нюанс. Страховая компания, вообще говоря, может прописывать в правилах страхования то, что она не платит, скажем, за угон автомобиля вместе с документами на нее, разными способами.
Если она указывает это как причину отказа в выплате, то такую оговорку легко оспорить в суде: нормы Гражданского кодекса в части, касающейся причин отказа в страховой выплате, строги, точны и исчерпывающи. "Бытовых" причин всего две - указанные выше умысел и грубая неосторожность страхователя.
Другое дело, если то же условие включается в исключения из страхового покрытия, т.е. в правилах прямо указывается, что хищение автомобиля с документами не является страховым событием.
Страховая компания и ее клиент в момент заключения договора решают, что является предметом договора (страховым событием), а что - нет. И если они решили, что тот или иной вид убытка страховым событием не является (например, если они решат, что ДТП не является страховым событием, если оно произошло во время дождя), то соответствующий отказ в выплате оспорить практически невозможно.
"Идеальные" правила страхования содержат исчерпывающий список документов, которые нужны компании, чтобы определить, является ли случай страховым. Если компания оставляет себе "лазейки" в виде фраз "и иные необходимые документы", "иные документы по запросу страховщика", "страховщик имеет право направлять запросы всем, кому ни попадя", то это можно расценивать как попытку уйти от своевременной выплаты страхового возмещения, буде таковая потребуется.
При покупке полиса КАСКО желательно требовать исключения таких пунктов из вашего договора.
Справедливости ради, необходимо отметить, что редко какие правила не содержат оговорок, похожих на перечисленные выше. Но они есть, и это не может не радовать.
Обычно правилами страхования КАСКО оговариваются сроки выплаты. Обращайте внимание, если страховой компании требуется, скажем, 10 дней на составление страхового акта (= признание случая страховым) и 15 дней - на осуществление, собственно, выплаты. Это странное условие, которое может указывать на то, что у страховой компании проблемы с кэшем.